A rotina das pessoas é cercada de instabilidades e imprevistos. Situações adversas como acidentes, doenças ou problemas com o emprego podem acontecer com qualquer um, independentemente da sua idade, classe social ou posição profissional. Nesse sentido, o seguro de vida surgiu no mercado como uma solução para minimizar o impacto financeiro desse tipo de imprevisto, contribuindo para que os indivíduos pudessem planejar e gerir esses riscos rotineiros.

A vida é cheia de surpresas e imprevistos, por isso é fundamental refletir sobre como podemos criar situações para superar e contornar esses imprevistos. Imagine por exemplo um indivíduo que tem uma família e é o principal responsável pela renda doméstica. Como a família lidaria com um imprevisto envolvendo a incapacidade desse provedor de trabalhar e gerar renda para o núcleo familiar?

Ao contratar um seguro de vida o indivíduo está criando uma condição de proteção e segurança, tanto para si quanto para os membros da sua família. Essa proteção e segurança será essencial para garantir a estabilidade de toda a família, sem que seja colocada em uma posição de risco sem necessidade.

Neste artigo especial, elaboramos um panorama completo sobre o seguro de vida, de forma a ajudar o leitor a compreender a importância desse serviço para a segurança da sua família. Além de compreender os conceitos, você vai entender como funciona esse tipo de benefício, como escolher a melhor modalidade, entre outros aspectos importantes envolvendo o tema. Ficou curioso? Então, continue a leitura e entenda mais sobre seguro de vida.

O que é um seguro de vida?

O seguro de vida é uma modalidade de assistência que tem por finalidade garantir a segurança financeira dos familiares do segurado caso ele venha a se ausentar. Esse é o conceito mais conhecido e mais amplo do que trata o seguro.

Entretanto, o seguro de vida é um benefício que não se restringe à situações pós-morte. Atualmente, o mercado oferece vários tipos de apólices que podem variar de uma seguradora para outra.

Além dos diversos tipos de coberturas, os seguros de vida podem ser contratados tanto de forma individual quanto de forma coletiva. Isso significa que as empresas têm a possibilidade de oferecer esse benefício aos seus colaboradores.

Adiante, você entenderá mais a respeito do benefício coletivo e de que forma ele contribui para a gestão e o desempenho das empresas.

Voltando ao conceito, é importante que o leitor tenha em mente que existem diversas opções de seguro de vida, o que significa que as coberturas e os valores das indenizações podem variar conforme o agente segurador.

O que se percebe na prática é que o seguro de vida pode ser um ótimo recurso para garantir a proteção ad família em caso de falecimento, mas também do próprio segurado em situações envolvendo invalidez, doenças graves e, até mesmo, terminais.

Como funciona o seguro de vida?

O seguro de vida funciona como uma espécie de reserva financeira de emergência. A diferença entre ele e uma reserva de dinheiro é que o segurado firma um contrato com uma empresa, estabelecendo as diretrizes que vão nortear esse acordo entre ambas as partes.

O documento, também chamado de apólice, vai prever as situações na qual o segurado ou seus beneficiários terão direito ao recebimento do valor do contrato e como o procedimento de pagamento desse valor será feito.

Como existem diferentes tipos de apólices e coberturas, cada contrato tem uma particularidade, entretanto, a regra é a mesma: um documento que estabelece o direito de uma pessoa de receber uma quantia em dinheiro caso ocorra uma das situações previstas na apólice, como por exemplo, falecimento ou acidente incapacitante.

Por que é importante ter um seguro de vida?

Algumas pessoas não conseguem perceber a utilidade do seguro de vida, acreditando que ele é um serviço direcionado para pessoas que têm condições financeiras mais favoráveis.

Por isso, você pode pensar que contratar um seguro talvez não esteja, neste momento, em seus planos financeiros, mas vamos considerar algumas condições.

Ter um seguro de vida é essencial para garantir a qualidade de vida e a tranquilidade de toda a sua família, em caso de imprevistos e instabilidades. Ele também pode ser visto como um investimento financeiro que proporcionará benefícios ao segurado ainda em vida, inclusive no que diz respeito ao seu planejamento sucessório.

Você sabia, por exemplo, que os beneficiários do seguro de vida não precisam ser, necessariamente, os seus herdeiros? Você pode incluir o nome de qualquer pessoa como beneficiária da apólice, sendo que o valor recebido a título de seguro não faz parte os bens que vão entrar para herança em caso de falecimento.

A finalidade padrão do seguro de vida é garantir a segurança e estabilidade financeira da família e seus dependentes, é a certeza de que ninguém ficará desamparado. E é justamente por isso que ele não é considerado parte da herança.

Essa é a circunstância padrão para um seguro de vida. Entretanto, como já dissemos, é possível usufruir de outras vantagens e benefícios ao adquirir esse tipo de serviço.

O seguro de vida, garante a proteção financeira da família e de seus dependentes. Inclusive desde a hora de contratar o serviço fúnebre até as fases posteriores, quando já não se pode mais contar com a renda do provedor.

Podemos afirmar novamente que, contratar um seguro de vida é ter em mãos um potencial investimento.Por exemplo, quem é casado normalmente tem as despesas da vida prática divididas com seu cônjuge.

Caso um deles venha a falecer, o outro pode perder significativamente em qualidade de vida em razão da queda na renda. Com um seguro de vida, situações como essa podem ser superadas.

Contratar um seguro de vida é muito fácil e prático. Se você é empregado por exemplo, é possível contar com um benefício desse contratado pela sua empresa. Entretanto, a contratação de um seguro de vida individual é a garantia de que os valores da cobertura serão adequados ao seu perfil, seu padrão de vida e da sua família.

Ao longo deste artigo você vai entender quais são os benefícios práticos do seguro de vida, em quais situações ele é indicado e como escolher a melhor opção de acordo com as suas necessidades.

Quais são os benefícios do seguro de vida?

Elencamos a seguir os principais benefícios que o segurado e seu beneficiário têm com a contratação de um seguro de vida. Acompanhe!

Custo-benefício

Existe um aspecto muito importante na hora de pensar em contratar um seguro de vida. Pense na seguinte situação, se você, por exemplo, é empresário e tem um sócio, é muito importante que ambos tenham um seguro de vida, pois em caso de falecimento de uma das partes, a outra precisará assumir obrigações da empresa, ou ela estará em sério risco de endividamento.

Neste caso, seus dependentes poderão herdar dívidas como financiamentos, empréstimos, entre outros. Com o valor da indenização relativa ao seguro de vida, eles terão a tranquilidade de que não faltarão recursos para arcar com os compromissos. Importante reafirmar ainda que uma proteção desse tipo não entra no inventário em caso de falecimento do segurado.

Ele também não precisa, necessariamente, ser destinado diretamente aos herdeiros naturais (filhos, irmãos, pais), mas pode ser destinado a um sobrinho ou afilhado, por exemplo. Isso ajuda a evitar burocracias para a sua família em um momento de fragilidade.

Tranquilidade

O seguro de vida é um mecanismo que traz tranquilidade tanto para o segurado quanto para os seus familiares. Ele representa a certeza de que a família do segurado terá o suporte financeiro necessário para se restabelecer financeiramente caso algum imprevisto aconteça.

Além disso, dependendo do tipo de apólice contratada, o próprio segurado poderá ter acesso a uma indenização caso sofre com alguma invalidez total e permanente, seja em decorrência de acidente ou de doença.

Muito embora as pessoas não gostem de pensar nesse tipo de situação, é necessário considerar os riscos e ter a garantia de uma proteção que mantenha toda a família mais tranquila e devidamente assistida.

Segurança financeira

Outro benefício do seguro de vida é a segurança financeira. Ele tem a função de oferecer suporte financeiro para a família, principalmente se o segurado é um dos principais responsáveis pelo sustento dos seus filhos e/ou do cônjuge.

Dessa forma, se qualquer fatalidade acontecer, nenhum dos dependentes precisará postergar seus planos ou sua rotina, todos podem manter o padrão de vida, sabendo que haverá um suporte financeiro para auxiliá-los até que eles consigam se organizar a manter o próprio sustento.

Proteção financeira e apoio familiar

O seguro de vida não paga apenas indenizações. Em muitos casos eles oferecem serviços de assistência, especialmente direcionados para os filhos.

Esse tipo de assistência varia de um seguro para outro, mas pode contemplar, por exemplo, serviços de babá, transporte escolar, remoção médica, entre outros.

Algumas pessoas não investem em seguros de vida pois consideram esse tipo de serviço muito caro. Entretanto, se avaliarmos todos os seus benefícios e o impacto que ele traz na vida do segurado e do beneficiário, é fácil perceber que o seu custo-benefício o torna muito mais vantajoso.​​

Qualquer pessoa pode ter um seguro de vida?

Essa é uma dúvida muito comum e é preciso estar atento a ela. A partir dos 14 anos, qualquer pessoa pode contratar um seguro de vida e definir um beneficiário para receber o valor. Menores de 14 anos só podem adquirir coberturas para sobrevivência e de riscos vinculadas a reembolso de despesas.

Entretanto, a maior parte das seguradoras não firma contratos de seguro com pessoas maiores de 65 anos , tendo em vista que essa é a idade limite aceita pela maior parte das empresas de seguro do mercado.

Em que situações e seguro de vida é indicado?

O seguro de vida é uma opção interessante para qualquer pessoa, independentemente da sua idade ou da sua ocupação profissional. É claro que é preciso estar atento às regras relacionadas à idade. Todavia, não havendo impedimento, ele se apresenta como uma solução indicada para qualquer um.

Importante destacar que, no caso de pessoas adultas e que são as responsáveis financeiras pelo núcleo familiar, o seguro não só é indicado como é considerado uma necessidade urgente.

Dessa forma, se você é o responsável — ou um dos principais responsáveis — pelas finanças da família, é preciso considerar a contratação de um seguro de forma prioritária, garantindo assim a proteção financeiras dos seus familiares — cônjuge, filhos etc.— caso ocorra algum imprevisto que impeça de continuar mantendo o pagamento das despesas domésticas.

Como mencionamos anteriormente, o seguro de vida deve ser visto como um investimento, já que ele sempre será utilizado, independentemente de qualquer coisa. Além disso, ele se apresenta como um mecanismo interessante no planejamento sucessório familiar.

Qual é a diferença entre seguro de pessoas e seguro de vida?

O seguro de pessoas é bem diferente do seguro de vida. Isso acontece porque ele representa uma espécie de “pacote” com diversas coberturas, que podem ser contratadas de forma conjunta ou de forma individual.

Nesse sentido, o seguro de pessoas pode incluir, por exemplo, coberturas por morte acidental, morte natural, invalidez permanente por acidente ou por doença, entre outras.

Entre as diversas coberturas do seguro de pessoas, existe aquela destinada para o risco de morte. Dessa forma, trata-se de uma modalidade de seguro que está diretamente vinculada com a cobertura por morte, por causas naturais ou acidentes.

Como o seguro de vida pode ajudar no planejamento financeiro?

Os seguros de vida oferecem aos segurados a possibilidade de optar por coberturas que podem ser extremamente úteis no caso de necessidade financeira emergencial. Por exemplo, se o segurado sofrer um acidente, ele pode contar com o seguro de vida para ter um suporte financeiro em caso de necessidade.

Além disso, coberturas como a de diárias por incapacidade temporária, viabilizam o pagamento de diárias ao segurado com o valor equivalente ao que ele receberia se estivesse trabalho.

Dessa maneira, a cobertura garante que o segurado não fique sem receber caso esteja temporariamente incapacitado para o trabalho. Ela costuma ser uma alternativa recomendada para profissionais autônomos, médicos e advogados.

Outra cobertura que é uma excelente ferramenta de planejamento financeiro é a de despesas médico-hospitalares. Essa modalidade é utilizada para cobrir despesas médicas caso o segurado sofra algum acidente ou contraia uma doença coberta pela sua apólice.

Além dessas, a cobertura para invalidez permanente também é utilizada como estratégia de planejamento financeiro. Nesse caso, se o segurado sofrer um acidente ou contrair uma doença que o impeça de trabalhar permanentemente, ele terá direito ao recebimento de uma indenização.

Como você pode ver, todas essas situações geram impactos financeiros na vida do segurado e dos seus familiares, por isso o seguro surge como um mecanismo estratégico que vai contribuir para a segurança e planejamento financeiro de todos.

Como escolher um seguro de vida?

A escolha do seguro de vida depende de diversos fatores, o primeiro que precisa ser considerado é o perfil do segurado. É necessário avaliar as características, idade, perfil familiar, orçamento e objetivos do segurado.

Com base nessa primeira análise fica mais fácil de identificar quais são os tipos de cobertura indicados para esse possível segurado.

Nesse momento é muito importante que você esteja assessorado por profissionais com conhecimento técnico sobre o tema e que possam oferece todo o suporte e informações para que você escolha o seguro de vida com as coberturas mais alinhadas com o seu perfil.

Nesse aspecto, também é válido ter em mente que a idade é um dos fatores que mais pesa na definição de quais serão as coberturas escolhidas. É por isso que se torna tão importante estar assessorado com bons corretores de seguros.

Ao escolher o seguro você deve estar atento para a definição dos beneficiários, que pode ser qualquer pessoa, mesmo que não exista grau de parentesco entre você e ela.

Também é importante atentar para a questão do pagamento, nos contratos de seguro de vida costumam existir duas possibilidades de pagamento, a primeira que é feita mediante pagamento único da integralidade do prêmio; e, a segunda, que pode ser feita mediante a transformação desse montante em renda, a ser paga mensalmente ao beneficiário. 

É necessário pagar imposto sobre o valor da indenização?

De acordo com a legislação brasileira, mais especificamente o Código Civil Brasileiro, em seu artigo 794, a indenização paga aos beneficiários em razão da morte do segurado não é considerada herança, razão pela qual não responde pelo pagamento de dívidas deixadas pelo segurado.

Isso também significa que a liberação do seguro de vida não depende do processamento do inventário dos bens deixados, além do beneficiário ficar isento do pagamento do Imposto de Renda e do Imposto de Transmissão Causa Mortis, que incidirá obrigatoriamente sobre os bens inventariados.

Vale a pena contratar o benefício para os seus funcionários?

Essa é uma dúvida muito comum entre os empresários e gestores de recursos humanos das empresas. Oferecer benefícios para os colaboradores já se tornou uma prática comum e que tem favorecido significativamente as estratégias de retenção de talentos e desenvolvimento da qualidade dos profissionais.

Hoje, os funcionários com capacitação e conhecimento especializado são disputados pelo mercado, e consegue contratar a empresa que oferece melhores benefícios para esses profissionais.

Nesse sentido, o plano de saúde e o seguro de vida são exemplos de benefícios que as empresas têm contratado para oferecer aos seus colaboradores, como forma de proteção e valorização do seu trabalho.

Apostar nesse tipo de benefício contribui para a redução do turnover, o aumento da qualidade de vida dentro do ambiente de trabalho e a retenção de talentos na organização. Dessa forma, contratar um seguro de vida para os funcionários é uma excelente estratégia para qualquer empresa, independentemente do seu porte ou ramo de atuação.

Como você pode ver ao longo deste artigo, o seguro de vida é uma alternativa interessante para quem busca proteção e tranquilidade financeira caso se depare com algum imprevisto.

O mercado oferece diversas opções que podem ser desenhadas de acordo com as necessidades e o perfil de cada cliente. Por isso, ele se torna uma alternativa interessante para qualquer pessoa, independentemente da sua renda e objetivos financeiros. Por isso, se você quer proteção financeira e segurança, vale a pena conhecer um pouco mais sobre as coberturas disponíveis e opções de seguro de vida que podem garantir a sua segurança e da sua família.

Além disso, se você simplesmente está planejando suas finanças ou buscando uma solução para organizar antecipadamente a sucessão, vale a pena buscar informações em corretores de seguros, conhecendo as alternativas disponíveis de seguro de vida que podem atender a sua família.

Se você é empresário e que melhorar o desempenho dos seus colaboradores, criando mecanismos de atração e retenção de talentos, a busca pelo benefício também pode ser uma solução interessante para a sua empresa. Conheça as alternativas e busque alinhar as opções às necessidades e ao perfil dos seus colaboradores.

Você gostou deste artigo sobre seguro de vida? Então, entre em contato com a Segurar Saúde e conheça nossas opções de seguros de vida e demais produtos disponíveis.