Atualmente, é cada vez mais comum os planos de saúde para empresas que os empregadores disponibilizam para seus funcionários, mas muitos deles ainda não oferecem essa vantagem porque não sabem como funciona o plano de saúde empresarial.

É muito simples e nós vamos mostrar a você que, tanto a empresa quanto os funcionários, só têm a ganhar com os planos de saúde empresariais.  Ficou interessado no assunto? Então, continue a leitura!

O que é um plano de saúde para empresas?

É aquele contratado por uma empresa, aconselho, sindicato ou associação junto à operadora de saúde. Por meio dele, as pessoas vinculadas e seus dependentes recebem serviços de assistência médica e/ou odontológica.

Ele pode ser de duas formas: por adesão ou coletivo empresarial. O primeiro tipo ocorre quando são contratados por pessoas jurídicas — que podem ser de caráter classista, profissional ou setorial. Alguns exemplos que podemos citar são os sindicatos, associações profissionais e conselhos.

Já o plano coletivo empresarial é aquele em que a assistência oferecida aos funcionários ocorre por conta de vínculo empregatício ou estatutário.

Para contratar um plano de saúde empresarial a empresa realiza uma pesquisa dos planos disponíveis no mercado para fazer a gestão de benefícios aos seus funcionários.

Após fazer essa pesquisa junto às operadoras disponíveis, a organização deve analisar o custo-benefício para comprovar se vale a pena aderir ao plano oferecido.

Geralmente, os planos de saúde para empresas têm preços menores se comparados aos individuais. Mesmo com as mesmas coberturas — internações, exames, consultas e cirurgias —, eles saem mais em conta e beneficiam tanto o empregador quanto o empregado.

É importante ressaltar que não há um número máximo de pessoas que pode ser beneficiada pelo plano empresarial, mas é possível que algumas operadoras estabeleçam um número mínimo. Além disso, o convênio não se limita apenas aos colaboradores, tendo em vista que ele se estende também aos seus dependentes.

O que a empresa ganha ao contratar um plano de saúde para empresas

Como já foi dito, a inclusão dos planos de saúde empresariais pode ser bastante vantajosa para os funcionários. Mas não se engane, pois a empresa também ganha muito com isso, como você pode ver a seguir.

Plano de Saúde para Empresas: Auxilia na redução dos impostos

Todo dono de empresa — sejam elas pequenas, médias ou grandes — sabe que os impostos fazem parte do dia a dia da gestão. São muitas taxas e, infelizmente, não tem como fugir delas. Mas é possível utilizar algo que chamamos de incentivos fiscais para reduzi-las.

É o caso do imposto de renda, que é muito vantajoso para a empresa nessa situação, pois todas as despesas com saúde podem ser deduzidas. O mais interessante é que a Receita Federal permite que tanto o empregador quanto o funcionário utilize esse benefício para fazer suas declarações.

Plano de Saúde para Empresas: Aumenta a motivação e a produtividade dos funcionários

Profissionais motivados desejam permanecer na empresa. E, quanto maior a motivação, mais ele produz. Quando a organização oferece um convênio de saúde para seus colaboradores, eles se sentem valorizados e o resultado acaba se refletindo na produtividade, que tende a aumentar também.

Isso acontece porque pessoas com boas condições de saúde — física e psicológica — têm mais disposição para trabalhar e produzir. Os planos de saúde empresariais ajudam nesses casos, pois oferecem atendimento médico de qualidade e com rapidez, fazendo com que os colaboradores tenham mais tranquilidade para cumprir suas funções.

Plano de Saúde para Empresas: Oferece elevação do diferencial competitivo da empresa

Da mesma forma que a empresa fica bem-vista pelos trabalhadores quando oferece esse tipo de benefício, ela também tende a passar uma boa impressão para a clientela e para a concorrência.

Uma empresa que se preocupa com o bem-estar dos seus empregados torna-se um bom alvo para a classe trabalhadora e ainda aumenta as chances de contratar e reter talentos. Essa imagem positiva é ótima para os negócios, assim como o contrário pode trazer prejuízos em longo prazo.

Plano de Saúde para Empresas: Funciona como assistência em situações de acidente de trabalho

Acidentes de trabalho não são desejáveis, mas infelizmente eles podem acontecer. Por mais que a empresa invista em medidas preventivas, contar com atendimento médico para os funcionários é mais um ponto positivo, pois mostra que a organização se preocupa com a saúde e a qualidade de vida dos seus colaboradores.

Plano de Saúde para Empresas: Reduz as taxas de absenteísmo

Diz respeito à quantidade de ausências em situações de obrigação e de dever. É muito utilizado nas escolas e no trabalho. Quando a taxa de absenteísmo é elevada, a empresa registra diversos prejuízos e um deles é a queda de produtividade do negócio.

Quando os profissionais podem contar com planos de saúde corporativos, além de se sentirem menos estressados e motivados, eles têm condições de fazer consultas e exames de rotina para acompanhar o estado de saúde. O resultado é que eles faltam menos por motivo de doença e se tornam mais disponíveis para a empresa.

Como você pode notar, o plano de saúde empresarial tem muitas vantagens e as taxas, geralmente, são renegociadas anualmente baseadas nos custos do ano anterior do grupo de funcionários.

Porém, existem alguns requisitos para a participação mínima. O empregador pode optar por compartilhar o custo da mensalidade com todos os funcionários, mas há também os valores mínimos de contribuição para o empregador.

Dessa forma, ele pode pagar a totalidade do plano como um benefício fornecido aos seus funcionários. Alguns sindicatos também oferecem planos de saúde com ótimos descontos aos sindicalizados. Eles se encaixam em um tipo de cobertura de grupo, tendo o convênio por meio da empresa incluso. Nesses casos, não há coparticipações por parte do empregador.

Como funciona o plano de saúde para empresas?

Os planos de saúde corporativos são semelhantes aos oferecidos para pessoas físicas. No entanto, eles possuem algumas particularidades. Eles são coletivos, mas cada empregado decide se quer participar ou não. Isso significa que não existe qualquer tipo de obrigatoriedade.

O plano se estende aos colaboradores e seus dependentes, sendo que gestores, sócios, estagiários, aposentados, menores aprendizes e trabalhadores temporários também têm direito a esse benefício.

Para que você tire todas as suas dúvidas e entenda como funciona um plano de saúde empresarial, separamos alguns tópicos importante para você. Confira!

Carência

Quando você assina o contrato de adesão do convênio e efetua o primeiro pagamento, existe um prazo para começar a utilizar os serviços do convênio. Trata-se da carência, que está prevista em contrato e segue as normas da ANS — Agência Nacional de Saúde Suplementar.

Quando se trata de planos de saúde corporativos, de acordo com a ANS, empresas que têm mais de 30 participantes estão isentas do prazo de carência e de cobertura parcial temporária.

No entanto, é preciso que esses funcionários façam sua adesão ao plano em até 30 dias após sua admissão na empresa. Do contrário, deverá cumprir a carência determinada pela operadora de saúde.

Outros prazos que você precisa conhecer são:

• 300 dias para partos;
• 24 horas em casos de urgência e emergência;
• 24 meses para lesões e doenças preexistentes;
• 180 dias para os demais casos (exceto quando o empregado aderir ao plano até 30 dias após ser admitido na empresa).

Abrangência

Assim como ocorre no plano para pessoas físicas, o empresarial também dá ao cliente a possibilidade de escolher a abrangência, que poder ser local, regional, estadual e nacional.

Nesse caso, a escolha da abrangência influencia diretamente no preço. Para entender, a matemática é muito simples: quanto maior a abrangência, maior o valor do plano.

Inclusive, é bastante justo que a operadora de saúde cobre mais por serviços oferecidos em outra cidade ou estado, pois as despesas são maiores do que de um plano que atende apenas uma cidade ou grupo de municípios.

Documentos

Tanto a empresa quanto o empregado precisam entregar a documentação exigida pela operadora para a adesão. A organização deve apresentar comprovante de endereço, Contrato Social ou MEI e, caso o plano se estenda para funcionários, a relação do FGTS.

Já os colaboradores devem apresentar:

• CPF;
• documento de identidade;
• comprovante de residência;
• certidão de nascimento dos dependentes, caso se trate de crianças.

Coberturas

A cobertura diz respeito ao conjunto de procedimentos que um plano de saúde para empresas oferece sem o acréscimo de pagamentos adicionais. Ela pode variar muito, pois cada operadora contempla diferentes serviços e procedimentos.

Geralmente, os planos de saúde empresariais têm as seguintes coberturas de serviços:

• consultas;
• partos;
• exames;
• cirurgias;
• internações;
• tratamentos, como hemodiálise, quimioterapia etc.

É importante destacar que a ANS possui uma lista de procedimentos que os planos devem cobrir obrigatoriamente. Trata-se do Rol de Procedimentos e Eventos de Saúde, que pode ser visto no site oficial da Agência. Por meio dele, os associados sabem quais consultas e demais procedimentos são gratuitos.

Ao contratar um plano corporativo para seus colaboradores, a empresa precisa se preocupar com a localidade em que eles moram, para que a rede de atendimento possa atender suas necessidades de forma rápida e acessível.

A cobertura do plano está diretamente ligada ao vínculo da pessoa com seu emprego, tendo em vista que ela termina quando há a rescisão do contrato de trabalho.

É possível que a pessoa continue usufruindo da cobertura após o término do vínculo com a empresa. Mas, para que isso aconteça, ela deverá pagar por conta própria e o preço, geralmente, é maior do que com o desconto oferecido anteriormente.

Coparticipação

A coparticipação é o fator que mais influencia no valor do plano de saúde para empresas. Significa que o conveniado fica responsável por pagar um percentual de cada procedimento realizado. Geralmente, esses percentuais giram em torno de 20% a 50%.

A cobrança de coparticipação por parte dos planos de saúde é fiscalizada pela ANS. Entre as regras instituídas pela Agência, a operadora não pode cobrar o valor total de um serviço ofertado.

Quando o plano de saúde é com coparticipação — seja ele individual ou empresarial —, todos os procedimentos são cobrados de acordo com os percentuais que citamos acima ou pode também ser determinado um valor fixo.

Esses procedimentos estão divididos da seguinte forma:

• exames simples — a cobrança é feita por exame e não por coleta;
• consultas médicas — neste caso, é cobrado o valor da consulta, sendo que o retorno é gratuito se ele for feito dentro de 30 dias;
• internações — é cobrado o valor da coparticipação referente à internação, independentemente da sua duração;
• exames especializados — assim como a cobrança de exames simples, é cobrado o valor dos exames especializados.

Índice de sinistralidade

O índice de sinistralidade aponta o valor total gasto pela operadora para cobrir as despesas previstas em contrato. Você sabe do que se trata? Esse termo refere-se a um cálculo de taxas adicionais feito com base no nível de periculosidade de uma função.

Resumindo: significa que quanto mais perigosa e complexa for uma atividade exercida, mais elevada será a sinistralidade. Em outras palavras, maior será o valor cobrado por ela. Quando essas despesas ultrapassam 70% do valor da mensalidade pago pelo cliente, pode ser que ocorra um reajuste.

Implantação

O prazo de implantação do plano de saúde, ou seja, o tempo que leva para o beneficiário estar oficialmente cadastrado no plano, também gera muitas dúvidas.

Normalmente, leva em torno de 10 dias para que, após a assinatura do contrato, o conveniado esteja registrado no sistema. No entanto, isso não é uma regra.

Algumas operadoras podem fazer esse cadastro em até 3 dias úteis, desde que a documentação esteja toda correta. Isso pode variar de empresa para empresa, afinal, algumas são mais burocráticas e acabam deixando o processo mais lento.

Como escolher o melhor plano de saúde para empresas?

Agora que você sabe como funciona o plano de saúde empresarial, é hora de descobrir como escolher o melhor para a sua empresa. Assim como todo serviço, existem boas operadoras no mercado e algumas não tão boas assim.

Antes de tudo, é essencial que você conheça tudo sobre os planos de saúde para empresas e saiba de todos os direitos que tem. Para não errar na escolha, preste atenção nas dicas seguintes!

Analise a carência e as coberturas

Você viu no tópico anterior como funciona o plano de saúde empresarial no que se refere às carências e às coberturas. Na hora de escolher qual contratar, essa deve ser a primeira coisa a analisar junto à operadora.

O motivo disso é a importância que esses aspectos têm para os empregados, afinal, como empregador, você deseja oferecer o melhor serviço para eles.

Sendo assim, tire todas as dúvidas sobre esses assuntos e lembre-se que, obrigatoriamente, os planos de saúde devem oferecer serviços de consultas, exames, hospitais, laboratórios, tratamentos, próteses etc.

Confira também se os prazos de carência estão dentro do que é permitido pela Agência Reguladora.

Considere a coparticipação

Por um lado, a coparticipação pode significar uma economia na mensalidade paga pela empresa. Em contrapartida, pode ser um gasto a mais para o funcionário, que deverá pagar um percentual específico para cada procedimento realizado.

Avalie quais as taxas de coparticipação do plano pretendido e mensure os pontos positivos e negativos, tanto para a empresa quanto para os colaboradores.

Avalie a abrangência

Qual a abrangência do plano? Ela engloba apenas o município, uma região ou um estado? Seus serviços possuem amplitude nacional? Verifique qual a melhor opção para seus funcionários de acordo com suas necessidades.

O ideal é oferecer uma abrangência nacional. Assim, seus colaboradores se sentem mais seguros, principalmente quando a empresa possui funcionários que prestam serviços em outras cidades ou estados.

E por falar em abrangência, fique de olho também na rede referenciada — clínicas, hospitais e ambulatórios — que o plano de saúde oferece para seus conveniados. Verifique fatores como localização, estrutura dos estabelecimentos, corpo clínicos, entre outras coisas.

Confira o índice de sinistralidade

Para não ter surpresas desagradáveis, como um reajuste, por exemplo, informe-se com a operadora de saúde sobre a existência dessa taxa e se ela poderá ser cobrada em algum momento, já que nem sempre os consultores repassam essa informação na hora de oferecer o plano.

Verifique o nível de reembolso

Informe-se se há uma política de reembolso do operador, mais flexível e com menos burocracia para garantir que os funcionários possam ser reembolsados em casos de consultas com médicos não conveniados. Pesquise qual a taxa máxima de reembolso na sua região e compare com a que está sendo ofertada pela operadora em questão.

Pesquise sobre a reputação da operadora

Se você quer oferecer acesso à saúde de qualidade aos colaboradores da sua empresa, comece verificando se a operadora tem boa reputação. É fundamental que ela tenha um bom histórico de atuação no mercado.

Para fazer essa pesquisa, além de buscar referências entre conhecidos no meio empresarial, utilize a internet. Ela é um ótimo meio para encontrar opiniões de pessoas que já utilizaram aquele serviço. Por fim, não deixe de conferir a situação da operadora no ranking de insatisfação da ANS.

Escolha um plano de saúde para empresas que seja bom para homens e mulheres

Esse é outro aspecto a ser considerado. Se sua empresa possui homens e mulheres, nada mais justo que o plano escolhido atenda igualmente às necessidades de ambos.

Como cada gênero tem suas particularidades no que se refere à saúde, essa é uma questão que deve ser levada em consideração. Além disso, é uma demonstração de respeito e empatia pelos funcionários, principalmente pelas mulheres.

Priorize operadoras que ofereçam redes de serviços obstétricos, urológicos e ginecológicos de qualidade e que estejam sempre focadas na prevenção de doenças que podem acometer ambos os gêneros.

Por fim, vale a pena destacar que é muito importante traçar um perfil dos funcionários, afinal, suas características devem ser consideradas na hora de escolher o convênio para atender às suas demandas.

Utilize pesquisas internas, informações do setor de recursos humanos, questionários e outras ferramentas para traçar um perfil médio dos empregados. Assim, vai ficar mais fácil optar por um plano que se adapte melhor a eles.

Ao longo do texto mostramos como funciona o plano de saúde empresarial, suas características, vantagens para empregados e empregadores e como ele pode ser um diferencial para o seu negócio. Agora, resta escolher o melhor e usufruir dos serviços que ele oferece.

Tirou todas as dúvidas sobre como funciona o plano de saúde empresarial? Então, aproveite para entrar em contato conosco e conhecer melhor os planos que a Segurar Saúde tem a oferecer!