Veja como funciona para cada modalidade?
Fazer bom uso de um plano de assistência médica vai além de consultar um médico ou realizar procedimentos quando necessário. Para usufruir do benefício da melhor maneira e evitar surpresas com burocracias, é importante saber como ele funciona. Você está por dentro das regras de reajuste de planos de saúde? Esse tipo de informação é essencial para você se organizar durante todo ano, confira.
Reajuste de planos de saúde: entenda como funciona
A atualização da mensalidade de um plano de saúde acontece anualmente e é regularizada pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), seguindo algumas regras. É importante saber que os reajustes dos planos de saúde apenas podem ser realizados de acordo com as regras e percentuais autorizados pela ANS. Aqui você encontra uma calculadora para descobrir o percentual máximo de reajuste autorizado para o seu tipo de plano.
O reajuste pode ocorrer por dois motivos: variação de custos e mudança de faixa etária do beneficiário.
Os reajustes por variação de custos levam em consideração: data do contrato, tipo de cobertura, tipo de contratação e tamanho da carteira de beneficiários. No segundo caso, vai depender da idade do contratante.
Como funciona o reajuste de planos de saúde individuais e familiares?
No caso de planos de saúde individuais e familiares, o reajuste deve ser aplicado no dia em que o plano faz aniversário. Para que o valor seja atualizado, é preciso que exista uma autorização da ANS. É ela que também determina o percentual máximo permitido no reajuste dessa categoria de plano. Essa regra vale para planos contratados em data posterior a janeiro de 1999 ou que tenham sido adaptados à Lei nº 9.656/98.
Como é o reajuste de planos de saúde coletivos?
Esse tipo de plano é contratado por pessoas jurídicas. Nesse caso, os planos de saúde coletivos podem ser empresariais, quando oferecidos como benefício aos colaboradores de uma empresa, ou coletivos por adesão (quando conta com uma Administradora de benefícios, por exemplo).
Nessa modalidade de contratação, a atualização de valor está condicionada ao número de beneficiários da carteira. As regras para aplicação do percentual de reajuste anual dos planos coletivos são diferentes para os planos coletivos com menos de 30 beneficiários e para os planos com 30 ou mais beneficiários.
É importante ler atentamente o contrato para entender quais são as regras do seu plano.
Quando ocorre o reajuste de plano de saúde por faixa etária?
Outro fator que influi no valor da mensalidade é a idade do beneficiário. Isso porque, por questões naturais, com o passar dos anos as pessoas requerem mais cuidados com a saúde e, assim utiliza mais os serviços oferecidos pelo plano de saúde.
As mudanças de faixa etária são definidas pela ANS e levam em consideração a data de contratação do plano de saúde. O percentual de reajuste para essa especificidade precisa estar visível, de forma clara, no contrato.
O que é inflação médica?
A inflação médica é um dos fatores responsáveis pelos reajustes sofridos anualmente pelos planos de saúde no Brasil. Mas, afinal, o que ela significa? Conhecida também como VCMH (Variação do Custo Médico Hospitalar), ela é calculada considerando quantidade de procedimentos cobertos (consultas, exames, terapias etc), seus valores e tecnologias necessárias.
De acordo com dados do IESS (Instituto de Estudo de Saúde Suplementar), o Brasil é o país com uma das maiores inflações médicas, que foi responsável por um reajuste superior a 17% nos planos coletivos no ano de 2018.
Cartões de desconto e pré-pago não são plano de saúde
Muitas pessoas confundem plano de saúde e cartões de desconto/pré-pago. Mas eles são coisas bem diferentes. O plano de saúde existe por meio de contrato entre a operadora e beneficiário. Com ele, o beneficiário tem direito a serviço de assistência médica e cobertura à internação, sempre dentro do oferecido pela rede credenciada da operadora de serviços. A ANS é responsável pela fiscalização desses contratos.
O cartão desconto, de acordo com o que explica a ANS, é adquirido mediante o pagamento de uma taxa de adesão, mensalidade ou anuidade, entre outros, para a empresa que o vende. Com esse cartão, é possível pagar, com desconto, consultas ou outros serviços médicos.
Com o cartão pré-pago também há uma taxa de adesão, anuidade ou mensalidade. Contudo, para ter acesso ao serviço, é necessário que ele seja carregado, como se faz com um celular. Depois dos depósitos é possível pagar consultas ou outros serviços médicos com desconto em estabelecimentos indicados pela empresa.
Em ambos os casos, é importante lembrar que nenhum desses cartões garante acesso ilimitado aos serviços garantidos pelos planos de saúde, especialmente os de alto custo. Nesse grupo estão procedimentos (como alguns exames ou cirurgias) ou internações, por exemplo. Caso você venha a precisar de um serviço desse tipo, deverá assumir o custo de forma integral.
Em caso de dúvidas converse com um corretor de sua confiança.
Cuidados na hora de escolher um plano de saúde
Antes de fechar negócio com a operadora de saúde, é importante prestar atenção a alguns detalhes e garantir que a sua escolha é a mais adequada.
- Confira o número de registro da operadora e do plano de saúde na ANS (essa consulta pode ser realizada online);
- Confira os serviços e procedimentos oferecidos em contrato antes de fechar negócio para ver se eles irão atender suas necessidades;
- Verifique o período de utilização e carência do plano;
- Está achando uma proposta muito cara ou muito barata? Busque comparar os preços com planos de já utilizados por pessoas conhecidas, esse comparativo pode te ajudar.
Para auxiliar você a escolher o plano mais adequado às suas necessidades, vale a pena conversar com um corretor de seguros. Ele é a pessoa indicada para apresentar comparativos entre os planos, inclusive referente a preços e reajustes.
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